В начале июня 2025 г. Центробанк сделал новый ход в борьбе с мошенниками и другими нелегальными операциями по банковским картам (Методические рекомендации ЦБР о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов от 03.06.2025 N 7-МР). Он выявил, что для легализации преступных доходов и обналички денег, украденных у честных граждан, используются не только банковские карты физлиц-дропов (подставных физлиц).
Для вывода денег также используются и корпоративные карты технических компаний и ИП.
Под техническими понимаются организации, созданные лишь для видимости легальной деятельности, а на самом деле - для проведения незаконных операций. Либо, к примеру, ООО сначала работало нормально, но затем собственник сменился и организацию стали использовать для нелегальных операций. Или ИП сначала вел обычную деятельность, но потом перестал работать и/или согласился, чтобы мошенники пользовались его счетом или банковской картой.
Итак, мошенники воруют у людей деньги, обманом заставляя пересылать их на карты дропов, те либо снимают их и передают мошенникам, либо пересылают другим участникам преступной схемы, в том числе техническим компаниям или ИП. Мошенники могут уговорить человека, в частности, перевести свои деньги сразу на счет технической компании, которая используется мошенниками для вывода денег.
Теперь если банк выявит подозрительные транзакции между картой физлица и корпоративной картой (картой ИП), то он сможет заблокировать перевод. Центробанк рекомендует банкам ориентироваться на те же мошеннические признаки, по которым банки определяют подозрительные транзакции по картам обычных людей (Методические рекомендации ЦБ от 06.09.2021 N 16-МР). В том числе банки должны анализировать, были ли контрагенты компаний/ИП ранее замечены в мошеннических переводах.
Статья впервые опубликована в журнале "Главная книга" N 16, 2025
